Contexte : Cash App (l'app de paiement de Jack Dorsey, fondateur de Twitter), déjà utilisée par 5 millions d'ados actifs, vient d'annoncer un programme pour les 6-12 ans.
Au menu : Une carte de débit liée au compte des parents, avec plafonds et contrôle parental. À 13 ans, le compte "grandit" automatiquement pour inclure l'accès à la crypto et à la bourse.
Pourquoi dès 6 ans ? Leur objectif est d’éduquer les enfants à la valeur de l'argent le plus tôt possible, ce qui en soit n’est pas stupide. Des études montrent que ça développe de meilleures habitudes financières à l'âge adulte.
Sauf que : Un enfant de 10 ans avec une carte de débit, c'est aussi un enfant exposé aux mécaniques d'une app conçue pour maximiser l'engagement. Et à 13 ans, avec un accès direct à la crypto et aux marchés… on est à la limite entre éducation financière et terrain de jeu spéculatif pour mineurs.
2 réflexions cyniques sur ce sujet : 1) Un immense transfert de richesse se prépare entre les boomers et leurs enfants et petits enfants. Si un enfant reçoit une grosse somme d'argent en héritage et qu'il est déjà habitué à aller sur une plateforme de trading... alors c'est cette plateforme qui captera une partie de l'argent redistribué. 2) Ensuite, chaque utilisateur capté à 6 ans est un utilisateur que Revolut ou N26 ne captera jamais : LTV monstre, acquisition à coût quasi nul, et des habitudes qui s'ancrent d'autant plus facilement qu'elles se forment tôt.