Contexte rapide : Nos agents personnels pourraient demain avoir accès à notre épargne et faire une action qu’on a tous repoussée à plus tard : trouver un meilleur placement.
Or, l’argent qui dort rapporte à votre banque. Elle finance des crédits avec vos dépôts sans forcément vous rémunérer. JPMorgan, Bank of America et Wells Fargo détiendraient 1 600 Md$ de dépôts non rémunérés : leur verser 3 % coûterait environ 47 Md$ par an, près de la moitié de leurs bénéfices annuels cumulés.
Action réaction : Elles viennent de leur refuser les accès. Citigroup interdit aux agents extérieurs d’accéder aux comptes clients et d’y déplacer de l’argent, Bank of America et JPMorgan imposent également des restrictions.
Je parie qu’elles changeront vite d’avis. Des banques en ligne accueilleront les agents IA pour attirer les clients et leurs dépôts et les grandes banques devront alors négocier avec ces agents pour éviter de voir l’argent partir.
De manière générale, je suis incroyablement optimiste quant à l’avenir de la fintech grand public. Les agents d’IA vont débloquer un genre entièrement nouveau d’applications qui aident les gens à épargner/gagner de l’argent : agent pour réclamer une indemnisation après un train annulé, repérer des aides non demandées ou des crédits d’impôt oubliés, négocier un abonnement internet et trouver une assurance moins chère à garanties équivalentes.